Pro vlastní potřebu × pro pronájem
Nejdůležitější věta celého článku: oznamte pojišťovně, že vozidla pronajímáte. Řada standardních pojistek počítá s tím, že vozidlo užívá vlastník. Pronájem je z pohledu pojišťovny jiné riziko a bývá buď vyloučený, nebo zpoplatněný příplatkem.
Když to neuděláte, dozvíte se to v nejhorší možný okamžik — po škodě, u které pojišťovna zjistí, že vozidlo řídil někdo cizí za úplatu.
Co půjčovna potřebuje
| Pojištění | K čemu je | Kdy je nutné |
|---|---|---|
| Povinné ručení | škoda způsobená provozem vozidla třetím osobám | vždy, i u přívěsu |
| Havarijní pojištění | poškození vlastního vozidla | u dražší techniky a aut |
| Pojištění odpovědnosti podnikatele | škoda způsobená vaší činností | doporučeno |
| Pojištění pro případ odcizení | krádež techniky z areálu i během nájmu | u atraktivní techniky |
| Zpronevěra pronajaté věci | nevrácené vozidlo | jen když je výslovně sjednané |
Poslední řádek podceňuje skoro každý. Situaci, kdy zákazník vozidlo prostě nevrátí, standardní krádežová pojistka obvykle nepokrývá — je to zpronevěra, ne krádež. Postup rozebírá článek Nevrácené vozidlo.
Spoluúčast a kauce patří k sobě
Spoluúčast je částka, kterou při škodě platíte vy. Kauce je částka, kterou držíte od zákazníka. Když se nastaví nezávisle, vznikne díra: spoluúčast 10 000 Kč a kauce 5 000 Kč znamená, že každá pojistná událost vás stojí pět tisíc z vlastní kapsy.
Praktické pravidlo: kauce ≥ spoluúčast u vozidel, kde havarijní pojištění máte. Doporučené výše kaucí podle typu techniky má článek Kauce v půjčovně.
Pozor i na opačný extrém: u vozíku za třicet tisíc nemá smysl havarijní pojistka se spoluúčastí, která pokryje jen totální škodu. Tam je levnější riziko unést a mít rozumnou kauci.
Co pojišťovny u pronájmu obvykle neplatí
Zeptejte se výslovně na tyhle body, protože bývají vyloučené nebo omezené:
- škoda způsobená nesprávným užíváním (přetížení, práce mimo určený rozsah),
- poškození pneumatik a skel bez připojištění,
- poškození interiéru (propálené potahy, znečištění),
- škoda pod vlivem návykových látek,
- jízda mimo dohodnuté území,
- škoda vzniklá osobě neuvedené ve smlouvě,
- ušlý zisk za dobu opravy — ten po zákazníkovi obvykle vymáháte sami.
Poslední tři body zároveň ukazují, proč je důležité mít pořádnou smlouvu — viz Smlouva o nájmu vozidla.
Co pojišťovna chce při hlášení
Připravte si to dřív, než ji budete potřebovat:
- nájemní smlouvu s identifikací nájemce a řidiče,
- předávací protokol z výdeje i z vrácení s fotkami,
- doklad o zaplacení nájmu,
- záznam o dopravní nehodě nebo policejní protokol,
- doklady k vozidlu, technický průkaz, doklad o STK.
Chybějící protokol je nejčastější důvod ke krácení plnění: nedokážete prokázat, v jakém stavu vozidlo odjelo. Jak protokol vést, popisuje článek Předávací protokol.
Jednou ročně projít
Pojistky mají tendenci zastarat rychleji než technika. Jednou za rok, ideálně před sezónou:
- ověřte, že jsou pojištěná všechna vozidla včetně nově pořízených,
- zkontrolujte pojistné částky proti reálné hodnotě techniky,
- projděte spoluúčasti a srovnejte je s kaucemi,
- ověřte, že pojistka stále platí pro pronájem,
- doplňte změny (nová technika, jiné využití, jiné území).
Termíny a doklady veďte u vozidla, ne v šanonu — postup má článek Evidence vozového parku.
Kde vám s tím pomůže Flotello
Flotello drží u každého vozidla pojistku, spoluúčast i doklady v evidenci flotily, takže při škodě nehledáte, kde je smlouva a jaká je spoluúčast. Kauce se nastavuje per vozidlo, takže ji můžete srovnat právě se spoluúčastí, a protokoly s fotkami z výdeje i vrácení máte u zápůjčky pohromadě — přesně to, co po vás pojišťovna bude chtít.
Vyzkoušet můžete 7 dní zdarma bez karty; evidenci popisuje návod Evidence flotily.